К нам обратилась читательница Анна Б. с вопросом:
Доброго времени суток! У Вас много отзывов про лохотрон, может Вы мне подскажите фирму или контору по списанию кредитного долга. Много всякой рекламы и боюсь нарваться на лохотрон.
Здравствуйте, Анна.
С таким вопросом не к нам точно. Лучше всего поискать реального юриста у вас в городе. Списать кредитный долг нельзя. Долг есть долг. Те кто говорят, что могут это сделать САМИ МОШЕННИКИ. Можно либо договорится о постепенном погашении с Кредитором. Иногда компании и банки идут на уменьшение процентов и даже их списание. Просто вы должны говорить с ними на их языке — прийти и написать заявление, изложить почему вы не можете в данный момент погасить долг, попросить отсрочить платеж на этот сложный период. Предоставить справки и подтверждающие документы о вашем положении.
На само деле по закону можно осуществить только БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА. Всё остальное наглый обман и способ нажиться нехорошим юристам на вашей беде.
А теперь более подробно о мифах про Банкротство физлиц
Появилась куча юридических организаций, предлагающих свои недешевые недоуслуги в сфере банкротства наших граждан. Завлекают они следующим образом: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и т. д. и т.п.
Суть процедуры банкротства физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей. Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но гражданин вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих обстоятельств.
Миф: процедура банкротства обойдется недорого
Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
— 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.
Реальность:
Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.
Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества).
Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.
Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:
Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.
Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.
Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.
Миф: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов
Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.
Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.
В частности, не списываются долги:
— по алиментам;
— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
— по выплате заработной платы наемным работникам.
Даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще.
Миф: банкротство обезопасит имущество должника
Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.
И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства.
1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.
2. В течение пяти лет маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.
3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве.
4. Не факт, что вас перестанут беспокоить всё те же коллекторы.
Лучше осуществить процедуру по урегулированию отношений с кредиторами в досудебном порядке. Договориться об уменьшении или списании процентов и оплате тела долга.
Если всё же это ваш случай. То собирайте документы. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
- Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
- Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме
- Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
- Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
- Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
- Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица. Сведения о доходах и налогах за три года.
- Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
- Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
- Копия свидетельства ИНН.
- Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
- Копия брачного договора (если есть).
- Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка.
- Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее. Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.
От это полезная статья! ?
Пунктуация хромает
Не только пунктуация. Автор не владеет темой, о которой пишет. В самом начале статьи бросаются в глаза явные признаки того, что он совершенно не знаком с Законом «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ)
Юрист, ну вы то владеете? Ссылка на закон есть в статье. Кто умеет читать может ознакомиться. С юристами мы консультировались, так что это не личное мнение. Продаете свои услуги людям?
Действительно, сейчас очень много юридических фирм-пустышек, равно как и поверхностной информации, которая может ввести ваших читателей в заблуждение.
Во-первых, средняя рыночная стоимость указана на оформление процедуры «под ключ». То есть полное юридическое сопровождение должника от сбора документов до присутствия в суде. При этом в неё уже включено вознаграждение финансовому управляющему. Безусловно, допустимо свести затраты до возможного минимума в 40.000, если должник будет банкротиться самостоятельно.
Во-вторых, с банкрота действительно списываются всех долги (в том числе за ЖКУ) за редким исключением — алименты, компенсации по здоровью и тд. Если же будет доказано, что вы намеренно взяли на себя непосильные долговые обязательства, списать долги по закону не получится. Вы так и останетесь должником, но уже в статусе банкрота.
В-третьих, Вашему имуществу ничего не угрожает, если за дело возьмётся грамотный юрист.
Чтобы не напороться на мошенников, себя могу посоветовать федеральный портал помощи заёмщикам *спам ссылка*. Их партнёры есть в 79 городах России, и более 30.000 должников ежемесячно выбирает из для решения своих финансовых проблем. Если вы пока сомневаетесь, подойдёт ли вам банкротство, советую ознакомиться с новой статьей *спам ссылка*
Здравствуйте,у меня были проблемы с кредитной задолженностью-уже нечем было платить по кредитам! Обратилась в *спам*.Меня бесплатно проконсультировали и предложили варианты решения моей проблемы. На данный момент ничего не плачу по кредитам,очень благодарна юристам!
Автор совершенно не владеет темой о которой пишет. Максимум он просто теоретик, ни какого отношения не имеющий к практике. Все на уровне догадок — может быть, а может и не быть. Навели тут страху — исправительная колония, места лишения свободы, кровожадный финансовый управляющий, который берется за дело, только если видит выгоду от реализации имущества.)) Либо автор далек от темы, либо статья заказная, мол давайте все должники продавайте последние штаны и бегите в банк, гасите кредиты во чтобы то ни стало. Товарищи не верьте, если столкнулись с проблемами по кредитам, ищите хорошего юриста, не просто ткнув пальцем в красивый сайт, а по рекомендациям и наличию судебной практики в таких делах!!! Кому нужна реальная помощь, пишите на *наглая спам ссылка от очередного спам якобы юриста* , юрист Александр. Положительные судебные решения наших клиентов о списании долгов вышлем для ознакомления. Доверяйте профессионалам, а не болтунам!
Всё здесь написано правильно, даже порядок сумм правильный. Отношение ФУ к должнику тоже описано верно.
Вот вам реальный пример:
Некий П.Г. обратился в юридическую фирму по списанию долгов в городе Екатеринбург. Юристы за «проведение банкротства под ключ» взяли с П.Г. 80 т.р. (+ нотариально заверенная доверенность чтобы П.Г. не пришлось даже в суд ходить). Сразу же на берегу П.Г. пообещали что сделают все возможное чтобы его имущество (авто) осталось при нем, но для этого нужно договорится заранее с ФУ из города Москва который за «символическую» сумму в 150 т.р., которую П.Г. должен будет оплатить ФУ в момент начала процесса по признанию его банкротом, ФУ даже не будет пытаться отобрать имущество П.Г. чтобы получить от продажи 7%. Красиво, да? Нет!
А вот реальность:
Когда началось банкротство у П.Г. сразу же описали все банковские счета и П.Г. не смог отдать 150 т.р. жадному ФУ, т.к. ФУ работает только по предоплате, когда он понял что с П.Г. особо нечего взять а если можно, то долго и оно того не стоит. И тут начинается самое интересное, ФУ в суде отказывается от П.Г., взыскивает с него деньги которые потратил на публикации в газете «Коммерсант» и, на последок, подает в суд ходатайство о том чтобы изъять у П.Г. его автомобиль, после чего хлопает дверью и уходит в закат.
Следующие полгода для П.Г. выдались не из легких, он работает, но не получает деньги т.к. счета заблокированы, а ФУ нет чтобы выдавать ему прожиточный минимум, в итоге П.Г. вынужден все это время занимать у знакомых и родственников на съемное жилье, а так же на пропитание и проезд до работы.
Через полгода, наконец, находится ФУ который готов взяться за это дело, машину у П.Г. забирают и продают в счет оплаты кредиторам (ну и 7%, разумеется новому ФУ). Да, кстати, когда до П.Г. все таки дошло что юрист просто тянет с него деньги и ничего толком не делает ему пришлось во все суди тоже ходить самому, потом даже, на занятые у родственников деньги, аннулировать доверенность чтобы юрист хотя бы не мешал.
В марте-апреле 2020 года случился карантин и все «неначительные» дела в суде приостановили, дело П.Г. оказалось незначительным.
На данный момент банкротство и не думает заканчиваться, а П.Г. каждый месяц буквально умоляет ФУ выдать ему положенный ему судом(документы для которого ему в итоге пришлось собирать самому) прожиточный минимум.
Не берите кредитов, если есть малейшая вероятность что вы не сможете их отдать, думайте своей головой и поймите что ни кто не будет за вас решать ваши проблемы.
Я сейчас выплачиваю долг *спам*, они помогли, снизили сумму выплат, которую я смогу оплатить. Нормальные ребята, не звонят каждый день, и если что могут сделать отсрочку
в ЭОС ведет разумную политику в отношении взыскания оооочень давних долгов типа моего. Сейчас у меня ситуация выравнялась, но все равно боялась обращаться насчет погашения — а тут как раз звонок. Определились с графиком выплаты, за год вполне справлюсь с выплатой.
интересно, если маткапитал использован на приобретение квартиры в ипотеку, и если на данную квартиру будет обращено взыскание, то что сумма пособия вернется в денежном эквиваленте должнику?